伯乐头条专讯:中国人民银行、国家金融监督管理总局及中国证监会于11月28日联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,自2026年1月1日起施行,明确取消“个人存取现金超过5万元需登记资金来源”的规定。这意味着广大低风险客户,如领取养老金的群体,将在银行办理现金存取业务时,只需核实身份,无需额外说明资金来源,极大提升金融服务便利性。
新规核心理念为“基于风险差异化管理”。对于收入稳定、交易规律的低风险客户,银行采取简化流程;但对于账户出现多笔跨省大额转账或其他异常交易的高风险情形,银行仍需启动强化调查,以确保有效防控洗钱和金融犯罪风险。三部门表示,此举旨在兼顾反洗钱监管与公众便利,让百姓日常金融活动更顺畅,同时对潜在风险行为保持必要警示和监管力度。