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拦截不到谁负责?菲律宾央行设死线,银行反诈系统迎“大考”
2026-1-27 11:00
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伯乐头条专讯:菲律宾中央银行(BSP)再度重申,所有金融机构必须在2026年6月前完成反欺诈管理系统(FMS)的全面升级。这道硬性期限,暂时没有延长的打算。央行副行长埃尔莫尔·卡普莱(Elmore Capule)在马尼拉接受采访时明确表示:“各家银行必须按期完成系统升级,任何拖延都将直接由机构承担责任。”


卡普莱指出,这不仅是技术升级,更是全行业的责任链条。“一旦民众遭遇金融诈骗,整个行业都应立即同步知情,不能互相推诿。”他说,理想状态下,资金流转全过程都应可追溯,一旦报案,所有相关机构必须立刻启动警戒机制。


依据《反金融账户诈骗法》(AFASA)及其实施细则,所有受BSP监管、提供复杂电子支付服务或过去6个月内月均网络交易金额超过7500万比索的金融机构,都需强制升级FMS。系统必须具备四大核心能力:异常行为识别、黑名单筛查、地理位置监测,以及账户信息和移动设备变更监控。持有高级电子支付与金融服务牌照的机构,更需确保系统实时运行、精准匹配风险、能识别与拦截欺诈,并保持持续优化的能力。


卡普莱警告道:“这些反欺诈系统本应早就迭代更新。若依赖过时技术导致漏洞,责任完全由相关银行承担。一旦资金损失,银行依法必须赔偿,受害者几乎可以顺利追回资金。”


BSP总法律顾问罗伯托·菲格罗亚(Roberto Figueroa)透露,部分银行曾私下申请延长期限,但央行官方态度仍坚定,2026年6月的合规节点不变。他表示,目前这些申请仍在内部讨论中,但尚未获批。


AFASA法案自2024年7月由总统小费迪南德·马科斯签署以来,已被列为优先推进法案。实施细则还明确,受监管金融机构需逐步减少通过短信和邮件发送一次性密码(OTP),推广多因素认证(MFA)机制。推荐方式包括生物识别(指纹、人脸、语音)以及行为生物识别技术(键入速度、鼠标轨迹、设备使用行为等),以全面提升账户安全。


菲律宾央行强调,系统升级不仅是法律要求,更是保护民众财产安全的关键举措。全面健全的反欺诈机制将有效遏制账户诈骗和资金盗用风险,为金融市场稳定和公众信心提供坚实保障。

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