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菲律宾央行警告:人为诈骗成银行体系最大网络威胁
2026-2-7 12:34
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Bole新闻专讯:菲律宾中央银行(BSP)近日发出明确警告:当前对银行体系威胁最大的,已不再是传统意义上的黑客攻击,而是精准操纵人性的“人为诈骗”。在数字支付全面提速、金融系统高度互联的背景下,这类诈骗正成为网络风险的主角,且扩散速度远超以往。


菲律宾央行副行长林·哈维尔披露,央行今年的监测数据显示,社会工程诈骗、账户接管和身份盗用等“以人为突破口”的犯罪形式,已占全部网络相关诈骗损失的76%。相比之下,技术性黑客攻击仅占13%,无卡交易欺诈约8%。这一变化,在一定程度上说明,网络犯罪的重心已经从“攻破系统”,转向“诱导用户主动交出钥匙”。


她指出,银行体系如今处于前所未有的高度互联状态。银行之间、与第三方服务商、金融科技平台的深度连接,让支付更快、服务更顺,但也让风险入口成倍增加。“系统越顺滑,诈骗得手后的破坏往往也越快。”她直言,支付速度的提升,正在压缩资金追回的时间窗口,一旦中招,损失可能在几分钟内完成扩散。


面对这一趋势,菲律宾央行已推出以风险为导向的监管框架C.A.R.E.,通过事故快速通报、社交媒体动态监测、公开数据分析以及区域监管合作,提前捕捉风险信号。同时,央行正推进多项配套机制,包括提升金融服务网络韧性的整体计划、建立“钱骡账户”数据库以协助银行及时冻结可疑资金,以及通过跨机构委员会加强协调,避免各自为战。


哈维尔强调,防范网络诈骗,单靠技术升级远远不够。银行需要建立更强的内部反诈机制,用户也必须提高警惕,而监管机构、执法部门、电信公司、媒体乃至公众之间的持续协作,已成为不可回避的现实要求。


她同时提醒,随着人工智能等新技术快速普及,诈骗手法只会变得更隐蔽、更像“正常操作”。未来,识别难度或许会继续上升,这场围绕信任与判断力的攻防战,注定不会很快结束。

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