Bole新闻专讯:越南国家银行近日发布新要求,商业银行及外国银行分行将针对部分个人大额线上转账设置“冷静期”机制。新规定预计最迟于2027年3月1日前正式实施,主要目的是减少电信网络诈骗造成的资金损失,为用户发现异常交易和申请撤销提供缓冲时间。
根据越南国家银行要求,用户未来可以自行设定触发“冷静期”的转账金额标准以及等待时间,但等待时间不得少于24小时。
如果用户没有主动设置相关条件,银行系统将默认以单笔4亿越南盾(约合1.52万美元)作为触发门槛,并设置至少24小时的等待期限。
不过,并不是所有超过4亿越南盾的转账都会自动被延迟处理。新机制主要针对符合特定条件的交易,包括转账金额达到或超过用户设定的金额标准,以及收款账户在此前12个月内没有收到过该用户相同或更大金额的转账。
符合条件的交易,在用户完成确认后不会立即进入收款账户,而是先进入等待期。在等待期间,如果用户发现交易异常、怀疑遭遇诈骗,或改变付款决定,可以联系银行申请暂停或撤销转账。
按照规定,银行在处理相关交易时,需要对客户身份信息进行核验,并协助处理暂停或撤销申请。在交易正式执行前,银行还必须向用户清楚展示适用范围、金额门槛、等待时间以及双方相关权利义务,并取得用户确认。
此外,各银行还需要完整保存相关交易记录,以便未来进行资金追踪、处理客户投诉和交易争议,并在监管部门要求时提供相关资料。
越南国家银行表示,目前已要求各商业银行和外国银行分行制定具体实施方案,确保该大额转账保护机制按计划推进。该措施被认为是越南加强金融安全、防范网络诈骗的重要步骤,也将影响未来个人及企业进行大额资金流转的操作方式。